Berufsunfähigkeit absichern

Wie lange dauert Berufsunfähigkeit? Zahlen & Lösungen 2025

01.07.2025
Viele unterschätzen das Risiko – und vor allem die Dauer Berufsunfähigkeit klingt für viele nach einem fernen Risiko.
Vielleicht nach einer kurzen Auszeit vom Job. Doch aktuelle Daten zeigen ein ganz anderes Bild:

Die durchschnittliche Dauer einer Berufsunfähigkeit beträgt rund 6 Jahre – das bedeutet bei einem Nettoeinkommen von 2.500 € einen potenziellen Verdienstausfall von 180.000 €. Quelle: infinno.de.

💡 Wussten Sie das? Wenn Sie keine private Absicherung haben, kann dieser Einkommensverlust Ihre gesamte Lebensplanung durcheinanderbringen – und staatliche Hilfen reichen bei weitem nicht aus.

Jeder Vierte ist betroffen – quer durch alle Berufe

Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Und das betrifft nicht nur körperlich belastende Berufe.
Im Gegenteil: Die häufigsten Ursachen haben mit Unfällen meist nichts zu tun.

Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit – Zahlen, die aufrütteln

Statistiken zeigen deutlich, wie Berufsunfähigkeit entsteht:

🧠 Psychische Erkrankungen (z. B. Depression, Burnout): ca. 30–35 %
🦴 Erkrankungen des Bewegungsapparats (z. B. Rücken, Gelenke): ca. 20 %
🧬 Krebs und andere schwere Erkrankungen: ca. 17 %
🚑 Unfälle: ca. 9 %
❤️ Herz-Kreislauf-Erkrankungen: ca. 7 %

Diese Zahlen stammen aus der regelmäßig veröffentlichten Leistungspraxisstudie von Morgen & Morgen.
➡ Diese Zahlen zeigen: Berufsunfähigkeit ist keine Frage von Muskelkraft – sondern betrifft vor allem mentale und chronische Belastungen. Auch Menschen im Büro, in der Lehre oder im Homeoffice sind betroffen.

Durchschnittlich mit 48 – und dann oft 20 Jahre ohne Beruf

Viele denken: „Wenn es mich trifft, bin ich schon kurz vor der Rente.“ Aber das Gegenteil ist der Fall:

📌 Laut GDV liegt das Durchschnittsalter beim Eintritt der Berufsunfähigkeit bei nur 48 Jahren.
📌 Und wenn man bedenkt, dass die gesetzliche Regelaltersrente erst mit 67 beginnt, entsteht eine gewaltige Versorgungslücke – im schlimmsten Fall über fast 20 Jahre hinweg.

Was zahlen Versicherer wirklich? Die Leistungsquote auf dem Prüfstand

Ein häufiges Vorurteil: „Die zahlen doch eh nicht.“ Aber auch hier lohnt der Blick in die Fakten:
Laut GDV werden über 80 % aller BU-Leistungsanträge positiv entschieden, wenn alle Angaben korrekt gemacht wurden.
Lediglich 3 % der Anträge werden abgelehnt, meist wegen fehlender Mitwirkung oder falscher Gesundheitsangaben.

➡ Das heißt: Wer sorgfältig und ehrlich vorgeht, hat sehr gute Chancen, im Ernstfall die versprochene Leistung zu erhalten.

Warum Sie jetzt handeln sollten – und nicht später

Berufsunfähigkeit trifft oft ohne Vorwarnung. Und der Abschluss einer BU ist nur in gesundem Zustand möglich.

Deshalb gilt:
✅ Früher Abschluss = bessere Beiträge und weniger Hürden bei der Gesundheitsprüfung
✅ Je jünger, desto günstiger – Beiträge bleiben über die gesamte Laufzeit konstant
✅ Eine rechtzeitige Absicherung schützt Sie langfristig – auch über Jahrzehnte hinweg

Fazit: 6 Jahre Berufsunfähigkeit sind kein Ausnahmefall – sondern Durchschnitt
Wenn Sie Ihr Einkommen sichern möchten, sollten Sie sich die Frage stellen: Könnten Sie 6 Jahre ohne Gehalt überstehen?
Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung übernimmt genau in dieser Zeit die Absicherung – und schützt Sie vor finanziellen Engpässen. Vor allem für Familien, Selbstständige oder Immobilienbesitzer ist sie ein zentraler Pfeiler der persönlichen Finanzstrategie.

---

Lassen Sie uns gemeinsam prüfen, wie Sie sich absichern können

Ich berate Sie individuell – ehrlich, nachvollziehbar und mit dem Ziel, Sie langfristig gut aufzustellen.
Vereinbaren Sie jetzt Ihr unverbindliches Gespräch – damit Sie beruhigt in die Zukunft blicken können.

---

FAQ´s:

👉 Mehr zu den Leistungsbedingungen und was Sie beim Abschluss beachten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag